Jak wygląda proces oddłużania? Regulowanie zobowiązań krok po kroku

Jak wygląda proces oddłużania? Regulowanie zobowiązań krok po kroku - Prawnik z Polecenia

Oddłużanie to proces, którego celem jest pozbycie się zadłużenia poprzez częściową spłatę bądź umorzenie. Jak krok po kroku przebiega oddłużanie firmy, a jak konsumenta? Kto może pomóc w pozbyciu się balastu w postaci długów? Tego dowiesz się z poniższego poradnika.

Jakie są dostępne metody oddłużania?

Metod oddłużania jest wiele, ale nie wszystkie z nich cieszą się równym zainteresowaniem. Dwa najpopularniejsze rozwiązania to upadłość konsumencka i postępowanie restrukturyzacyjne. Występuje między nimi wiele różnic, o czym szerzej przeczytasz poniżej.

Z upadłości konsumenckiej – jak wskazuje nazwa – skorzystać mogą niewypłacalni konsumenci, a więc osoby fizyczne, które nie prowadzą działalności gospodarczej. Jednocześnie po zmianie przepisów, która miała miejsce kilka lat temu, ta procedura dostępna jest też dla byłych przedsiębiorców – więcej na ten temat tutaj: https://lipinskikancelaria.pl/oddluzenie-bylego-przedsiebiorcy-w-23-miesiace/.

Restrukturyzacja skierowana jest do podmiotów gospodarczych borykających się z problemami finansowymi. Inicjując jeden z przewidzianych w ustawie Prawo restrukturyzacyjne wariantów postępowania restrukturyzacyjnego, przedsiębiorca może uchronić się przed bankructwem. Rozwiązania, jakie przewiduje restrukturyzacja, zapewniają też czas na wprowadzenie zmian w przedsiębiorstwie i ochronę przed egzekucją z jego majątku.

Zgodnie z art. 4 ustawy Prawo restrukturyzacyjne zdolność restrukturyzacyjną mają:

  • przedsiębiorstwa,
  • spółki z o.o.,
  • proste spółki akcyjne,
  • spółki akcyjne, które nie prowadzą działalności gospodarczej,
  • wspólnicy osobowych spółek handlowych ponoszących odpowiedzialność za zobowiązania spółki bez ograniczenia całym swoim majątkiem,
  • wspólnicy spółek partnerskich.

Jak przebiega restrukturyzacja przedsiębiorstwa?

Jak można przeczytać na stronie internetowej https://lipinskikancelaria.pl/, wyróżnia się 4 rodzaje postępowań restrukturyzacyjnych – postępowanie o zatwierdzenie układu, postępowanie układowe, przyspieszone postępowanie układowe i postępowanie sanacyjne. To, jak będzie przebiegać restrukturyzacja firmy, zależy od sytuacji firmy i optymalnego w jej przypadku rozwiązania. Aktualnie najpopularniejsze jest postępowanie o zatwierdzenie układu.

Jak przebiega postępowanie o zatwierdzenie układu krok po kroku?

  1. Wybór doradcy restrukturyzacyjnego i następnie podpisanie z nim umowy. Doradca będzie sprawował nadzór nad postępowaniem. Po zapoznaniu się z sytuacją firmy wskaże on też właściwe postępowanie.
  2. Wyznaczenie dnia układowego. Możliwe jest też dokonanie obwieszczenia o ustaleniu dnia układowego. Taki krok pozwala przedsiębiorcy korzystać z ochrony (np. wstrzymania postępowań egzekucyjnych).
  3. Przygotowanie propozycji układowych, które następnie zostaną przedstawione wierzycielom (poddane pod głosowanie).
  4. Sporządzenie przez nadzorcę sprawozdania końcowego, a następnie złożenie do sądu wniosku o zatwierdzenie układu.
  5. Wykonanie układu, a zatem m.in. spłata wierzycieli – jeżeli układ zostanie zatwierdzony przez sąd.

Jak w praktyce odbywa się upadłość konsumencka?

Upadłość konsumencka, podobnie jak restrukturyzacja firmy, jest procesem, który przebiega etapami. W pierwszej kolejności dłużnik musi przygotować i złożyć do sądu wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Samodzielne sporządzenie wniosku nie jest koniecznością – można skorzystać z pomocy specjalisty, np. prawnika specjalizującego się w prawie upadłościowym i prawie restrukturyzacyjnym. Kolejne kroki są następujące:

  1. ogłoszenie upadłości. Sąd wydaje postanowienie po zapoznaniu się z wnioskiem na posiedzeniu niejawnym;
  2. likwidacja masy upadłości. Upadłość konsumencka oznacza, że dłużnik traci zgromadzony majątek (np. nieruchomość). Jednocześnie ze sprzedaży mieszkania może zostać wydzielona kwota na zaspokojenie jego potrzeb mieszkaniowych;
  3. ustalenie planu spłaty wierzycieli. Jest on ustalany, gdy środki pochodzące ze sprzedaży masy upadłości nie są wystarczające na całkowite pokrycie zadłużenia.

Nie zawsze jednak dłużnik będzie musiał płacić – w tym przypadku znaczenie mają fakty i argumentacja przedstawiona we wniosku. I właśnie dlatego zawartość tego dokumentu jest kluczowa – im bardziej będzie on wyczerpujący, tym lepiej dla dłużnika.